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lunes, febrero 04, 2008

SENADOR JOVINO NOVOA El perfil de la UDI se ha desdib

Novoa: "El perfil de la UDI se ha desdibujado"

El senador y ex timonel gremialista critica el desperfilamiento de su partido y llama a evitar las tentaciones populistas para captar votos. Además valora el deseo de Joaquín Lavín de retomar una participación más activa en la vida partidaria a partir del cónclave de marzo.

Margaret Valenzuela


A casi un mes de que la UDI se concentre en Termas de Cauquenes, los días 14 y 15 de marzo, para delinear el discurso con el que el partido enfrentará los procesos electorales de los próximos dos años, el ex timonel de esa tienda Jovino Novoa adelanta que convocará a las filas gremialistas a recuperar la identidad, valores y principios de la colectividad y a evitar caer en tentaciones populistas.

"Ninguno de nosotros se metió a la política para ser una especie de flan que anda detrás de votos", asegura el senador, quien es un convencido de que este desperfilamiento se debió a la proximidad que tuvo la UDI de ganar las elecciones presidenciales.

¿Qué discurso debiera asumir el partido para enfrentar las municipales?
Estas elecciones son locales, tenemos figuras y una tradición de trabajo con los sectores populares, pero aparte de eso yo le agregaría un reperfilamiento, un fortalecimiento de nuestro perfil que por distintas razones se nos ha ido desdibujando.

¿Es de los que creen que por ganar votos la UDI ha caído en 'populismos' y se ha alejado de sus orígenes?
El haber estado cerca de ganar las presidenciales de alguna forma nos llevó a ciertas cosas que aparentemente eran impopulares. Uno decía 'no nos metamos en este tema, no nos vayan a confundir con los empresarios'. Yo no tengo problemas en que seamos defensores de la libre empresa, eso no nos impide criticar cuando hay cosas que nos parecen mal. Otro factor que hay que considerar en esto es que esta vez no tenemos una figura de la cual colgarnos como lo hicimos en las dos últimas elecciones municipales.

¿Y cómo se logra ese reperfilamiento?
Tomando ciertas decisiones. Si hay proyectos que puedan tener cierto tinte populista, tratar de evitar caer en la tentación de aparecer patrocinando ese tipo de proyectos.

¿Se refiere al aliancismo-bacheletismo de Lavín?
Yo nunca le di mayor trascendencia, fue una cuña y no ha significado un giro en la línea de la UDI ni tampoco creo que ha sido la intención de Joaquín. Me refiero a un proceso que se ha generado en los últimos años y en donde uno mira hacia atrás y dice 'saben que más, no estamos transmitiendo el mismo mensaje que nos hizo ser un partido líder, confiable y predecible'. Uno puede sorprender, pero si está todo el día sorprendiendo, al final se queda sin adeptos, porque aparece como poco confiable. Eso yo lo he venido planteando y creo que en el consejo directivo ampliado debiéramos trabajar un poco más el cómo.

¿No implica esto un retroceso?, ¿algunos podrían pensar que cayendo en este tipo de ambigüedades se ganan más votos?
No creo que la ambigüedad le sea útil a la política y yo le puedo afirmar que la UDI no nació para ser ambigua. Ninguno de nosotros se metió a la política para ser una especie de flan que anda detrás de votos... Yo lo que estoy viendo es un proceso, que por cierto que lo entiendo.

¿A qué se debe ese proceso?
En el tiempo se dan situaciones como, por ejemplo, no hablemos de la privatización de Codelco, pero pasa que al final terminamos no hablando de ninguna privatización.

¿No cree que la política de colaboración de Lavín atente en contra de este camino?
Si la UDI dijera sabe que más, no vamos a hacer oposición, no vamos a fiscalizar y nuestra misión de vida es hacer acuerdos con el gobierno, sería un problema grave. En general, hemos sido exigentes en los acuerdos a los que hemos llegado y obviamente que si uno tiene identidad propia y un posicionamiento claro, desde ahí puede llegar a acuerdos y ser oposición. Lo malo es no tener identidad.

Lavín pidió participar en ese consejo y ya anunció que espera reencantar a la UDI.
Es muy bueno. Ahora, yo no diría que quiere volver a reencantar, creo que Joaquín siempre ha sido bienvenido y uno podrá estar en desacuerdo, pero sus opiniones son respetadas e influyentes en la UDI. Me alegro que participe, porque, por el hecho de ser candidato presidencial, tomó la decisión de no meterse en política, su participación interna ha sido más esporádica y creo que es una buena señal que quiera participar más.

¿Mejor adentro del partido que corriendo por fuera o no?
(Ríe) No, siempre ha estado adentro.

Tras las últimas elecciones presidenciales ustedes denunciaron una fuerte intervención electoral, ¿cómo piensan enfrentar esa situación?
El rechazo del Tribunal Constitucional a la norma para evitar que ministros participaran en campaña fue formal más que de fondo, entonces presentemos un proyecto que diga lo mismo que estaba en la ley de presupuesto, pero como modificación permanente a la ley de probidad. Hay que obligar a la Concertación a que voten y que queden ante el país como los que quieren que los ministros hagan  campaña con la plata de todos los chilenos.

 

"TRANSANTIAGO SIGUE SIENDO UN PÉSIMO SISTEMA"
¿Cuál es su evaluación del primer año del Transantiago?
El Transantiago fue un desastre desde el inicio y sigue siendo un pésimo sistema. El ministro de Transportes ha intentado convencernos que esto ha cambiado y nadie que use el Transantiago cree que está en un sistema distinto del que partió. Hoy la tarifa con el actual sistema debiera estar en 640 ó 650 pesos y con el sistema antiguo la tarifa estaría en 450. O sea, aquí echaron a perder el sistema, crearon un sistema más caro y más malo. Así es que una solución, Cortázar no la ha dado.

¿Entonces no ve ningún avance?
Puede haber avances marginales. Yo reconozco que -de 200 peticiones de cambio de recorridos- el gobierno aceptó 30 ó 40, entonces ahí pueden estar mejor. Lo que pasa es que uno ve las cosas en su conjunto y el año pasado se gastaron cerca de 500 millones de dólares y estoy seguro de que con esa plata hubiéramos arreglado el sistema antiguo de las micros amarillas, lo hubiéramos dejado tiqui taca y no habríamos hecho sufrir a la gente.

¿Qué va a pasar si el Tribunal Constitucional acoge el requerimiento que presentó cuestionando el préstamo Corfo y anula dicho préstamo?
El transporte público no se va a paralizar, el gobierno tendrá que deshacer dicha operación y usar el 2%, pero que no chantajeen a la opinión pública y menos a los órganos del Estado.

¿Qué tiene preparado para el 10 de febrero?
Más que insistir en nuestras críticas, la idea es ir a un lugar de Santiago, de los cientos que quedaron con mal servicio, y solidarizar con la gente y decirle que aquí hay por lo menos senadores, diputados, alcaldes, concejales, gente de la R.M. que está dispuesta a seguir machacando para que esto se corrija con un costo.

Saludos
Rodrigo González Fernández
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ELECCIONES EN LOS EEUU: El debate político no ha estado a la altura , LEA EN EL MERCURIO

¿NOS AFECTAN LAS ELECCIONES EN LOS ESTADOS UNIDOS?
 
El debate político no ha estado a la altura

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Vivimos una nueva elección en EE.UU. Y digo vivimos, porque los resultados y tendencias que se manifiestan en ese proceso tienen una enorme influencia en la política mundial y nos afectan a todos.

La tendencia dominante en las primarias del Partido Demócrata ha sido el rol de la identidad, porque Hillary Clinton y Barack Obama representan mucho más que una candidatura: son emblemas. Ella podría ser la primera mujer presidenta y él, el primer mandatario negro. Ella es percibida como la culminación del movimiento feminista y él, como el representante de los derechos civiles, temas emblemáticos en EE.UU. durante el siglo XX.

Sin embargo, hay algo que no estaba en el horizonte de esos movimientos: la forma como se están enfrentando mutuamente para obtener la nominación. Las duras descalificaciones entre Barack Obama y Hillary Clinton -que fueron disimuladas en el último debate con sonrisas y humor- se deben a que ya no tienen un rival común, como eran considerados los WASP (White-Anglo Saxons-Protestant), es decir, los blancos anglosajones cristianos protestantes que han dominado la elite intelectual y económica en EE.UU.

Hoy los dos candidatos demócratas no se enfrentan a ese grupo dominante que ya no cuestiona lo que ellos representan, sino que compiten entre sí. Es un choque muy fuerte en el que cada uno cree tener mejor representatividad moral para el cargo. Ambos parecen olvidar que no se trata de una elección sobre minorías, razas, géneros, sino de un individuo que deberá presidir una nación heterogénea con gran influencia en un mundo globalizado.

El tema de las oportunidades fue siempre importante en esa nación, que surgió con la llegada de minorías religiosas perseguidas en Europa. Por eso para los laboriosos colonizadores las ideas libertarias fueron constitutivas de su proyecto nacional. Con el tiempo, sin embargo, esas minorías originales europeas conformaron el establishment frente al cual los negros y las posteriores minorías tenían que abrirse paso a través de los movimientos de derechos civiles.

Pero eso ya se logró en el siglo XX. Uno esperaría hoy del debate en la principal democracia del mundo un planteamiento más moderno y visionario. La juventud de EE.UU. está perdiendo la oportunidad de saber de sus líderes cómo mantener la confianza en el "american way of life", cómo hará EE.UU. para superar su déficit económico, cómo recuperará competitividad, cómo mantendrá su liderazgo en el siglo XXI y cómo transmitirá al mundo una renovada confianza en esa potencia rectora, que tan alterada tiene a la economía mundial con sus erráticas señales.

MÁS INFORMACION, PINCHA AQUÍ

http://blogs.elmercurio.com/columnasycartas/2008/02/04/el-debate-politico-no-ha-estad.asp

Saludos
Rodrigo González Fernández
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empresa familiar: 45 minutos con... jorge cosmen, presidente de alsa enatcar

ejemplo de empresa familiar:
 
45 minutos con... jorge cosmen, presidente de alsa enatcar
 
"Lo más importante es dormir bien por la noche"
jorge cosmen es la voz de una gran saga familiar. el legado de su padre, sus famosas cuatro haches �humildad, humanidad, honradez y humor� parecen a salvo bajo su presidencia
 
"Lo más importante es dormir bien por la noche"
Jorge Cosmen, en las oficinas de Infoempleo.com/ irene medina
> Envíe sus comentarios a: www.directivos.infoempleo.com

inés molina

Jorge Cosmen (Oviedo, 1968) pertenece a la novena generación de una familia dedicada al transporte, cuya historia empresarial arranca hace 260 años en la frontera de León y Asturias, en carros y carretas tirados por animales. "Nuestros antepasados ya se dedicaban al transporte de personas y mercancías. Hay unos papeles que están entre tablas, atados con dos cintas. Por un lado se escribían hitos del negocio y por el otro, hitos de la familia. En uno se lee: "Se casa Secundino Cosmen con Amalia Adelaida" �nuestros abuelos� y acaba: "¡Que Dios los haga tan felices como se merecen!". Otro de los hitos es: "Nace un niño de nombre José", que es nuestro padre. En el otro lado había un hito empresarial: un bisabuelo de nuestro padre, con otro señor, montaba un negocio de mulas".

Habrá que actualizar el libro con los hitos de este joven presidente. Quinto de ocho hermanos, de muy pequeño soñaba con ser "bombero o jockey", de adolescente trabaja en talleres y estaciones de la familia, posteriormente estudia Biología �"pero me desencanté"�, y acaba formándose en Empresariales para seguir la estela familiar.

De China a España

"Al acabar me fui a trabajar a China". Allí estaba su hermano Andrés desde el año 1984 abriendo mercado. Pero Jorge Cosmen no fue a Tianjin a iniciarse en el mundo del transporte, "sino a una fábrica de repostería". "Trabajar en la empresa familiar, primero, es voluntario. Procuramos que quien quiera hacerlo cumpla con unos requisitos mínimos: trabajar en China y, si es posible, fuera de la empresa. Nuestro padre decía: "Si algún día queréis llegar a mandar, antes tenéis que aprender a obedecer"". ¿Y aprendió? "Creo que sí. Yo soy muy manso: obedezco muy bien. Yo, mandar, poco. Yo, mandado" ", explica sonriendo. Su periplo profesional se inició entre pasteles, "en una China muy diferente a la de hoy"; continuó en Suiza, "en una mayorista de viajes", y se completó en Londres, en el mundo de las finanzas. "Fue muy interesante, pero luego ya vine a incoporarme a la empresa de la familia. Antes decidí cursar un máster en el Instituto de Empresa porque llevaba muchos años fuera y pensé: "Tengo que aprender lo que está pasando ahora"", recuerda.

Después vendría el momento de ponerse a trabajar. Codo con codo con sus hermanos, con su padre, ha recorrido un camino plagado de éxitos que él resume con un sencillo "se han ido consiguiendo cosas, hitos que eran complicados". "Los chinos dicen que para mantenerse en el mismo sitio, no para avanzar, cada vez habrá que correr más", añade.

Un relevo tranquilo

En 1995, José Cosmen decide dejar paso a sus hijos al frente de la compañía, "en un acto de gran generosidad". "Nos reunimos todos y si yo hoy estoy aquí es porque mis hermanos han querido, no porque yo sepa más o menos, sino porque ellos han dicho: "Tú"". La sucesión estaba en marcha. "Nuestro padre dijo que no tenía que ser un acto, sino un proceso, y que teníamos que convivir trabajando con él una temporada". La transición era compleja por la gran personalidad de José Cosmen padre, pero supieron gestionarla de forma tranquila.

Tras el relevo entre generaciones, llegaron algunas de los movimientos más notables de esta compañía como la compra de Continental Auto el pasado año �"un hito muy importante"� o la incorporación de Alsa al grupo británico National Express: "Un paso muy meditado. Sabíamos que teníamos que evolucionar. O nos movíamos o nos movían, pero no buscábamos una venta directa". Una vez más, la opinión del cabeza de familia, desde el retiro, fue decisiva. "Nuestro padre lo vio claro: decidimos el tema por unanimidad y todos tan contentos".

Escuchándole parece sencillo gestionar una empresa que transporta 121 millones de personas al año. "A veces nos empeñamos en crear mitos difíciles y en complicarnos la vida". Naturalidad y sencillez son aliadas de un directivo que no pierde la sonrisa y que siempre habla en primera persona del plural. En su nombre y en el de sus hermanos, espera "una consolidación del sector en el futuro" y pide "poder estar ahí, siendo los mejores en calidad, no en cantidad. Esta sería una carta a los Reyes, lista para meter en una botella y tirar al mar"
Saludos
Rodrigo González Fernández
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Mensaje del Sr. Koichiro Matsuura, Director General de la UNESCO, con motivo del Día Internacional de la Lengua Materna, 21 de febrero de 2008

Mensaje del Sr. Koichiro Matsuura, Director General de la UNESCO, con motivo del Día Internacional de la Lengua Materna, 21 de febrero de 2008

    "La novena edición del Día Internacional de la Lengua Materna, el próximo 21 de febrero, revestirá una importancia muy especial en el contexto del año 2008. En efecto, este año fue proclamado por la Asamblea General de las Naciones Unidas Año Internacional de los Idiomas, cuya coordinación se encomendó a la UNESCO.

    Este Día Internacional de la Lengua Materna resulta, pues, particularmente propicio para recordar algunos temas fundamentales. Las lenguas, que son esenciales para la identidad de las personas y los grupos y para su coexistencia pacífica, constituyen también un factor estratégico para avanzar hacia un desarrollo sostenible y una articulación armoniosa entre lo mundial y lo local.

    Lejos de constituir un ámbito reservado al análisis de los expertos, las lenguas son la médula de toda vida social, económica y cultural. Ese es el significado del lema que la UNESCO escogió para el Año Internacional de los Idiomas: "Los idiomas cuentan"."

    Leer el mensaje en su integralidad (pdf)

    • Author(s):Koichiro Matsuura
    • 04-02-2008
    Saludos
    Rodrigo González Fernández
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    DESDE LA UNESCO ¡Los idiomas sí que cuentan!

    Primer Plano

    2008_international_laguage_year.jpg
    Póster del Año © Unesco

    ¡Los idiomas sí que cuentan!

    El 16 de mayo de 2007, la Asamblea General de las Naciones Unidas proclamó el 2008 Año Internacional de los Idiomas. En su calidad de abanderada de esta celebración, la UNESCO lanza el eslogan: "¡Los idiomas sí que cuentan!" e invita a sus socios a multiplicar sus actividades con miras a fomentar y proteger todos los idiomas, especialmente aquellos que están en peligro, en cualquier situación intelectual y colectiva.

     
    Saludos
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    UNA FORMA DE CAMPAÑA EN CONTRA DE ZAPATERO EN ESPAÑA

    UN EJEMPLO DE PARTICIPACION CIUDADANA EFECTIVA
     
    PARA QUE ZAPATERO NO SE REPITA EL PLATO PRESIDENCIA EN ESPAÑA
     
    Querido/a amigo/a:

    HazteOir.org ha decidido promover una campaña para hacer conocer a la sociedad la realidad de Zapatero. Queremos que la gente, cuando salga a votar el 9 de marzo, lo haga con pleno conocimiento de causa.

    Queremos que los votantes acudan a las urnas conscientes de que "cuatro años de Zapatero han marcado España". Estamos convencidos de que Zapatero ha imprimido su marca imborrable en la familia española, en la vida de los no nacidos, en la imagen exterior de nuestra nación, en el sistema territorial, en la Educación y en la propia Constitución. Lo hemos podido comprobar la semana pasada con los exabruptos y amenazas de destacados miembros del PSOE - incluido Zapatero - contra la libertad de expresión de los obispos. Quieren cerrarles la boca. Y eso, en mi pueblo, no es más que una muestra del totalitarismo de este Gobierno.

    Queremos hacer llegar nuestro mensaje – cómo no – a través de Internet, de YouTube, del correo electrónico… Pero queremos saltar las barreras tecnológicas para estar también presentes en los medios de comunicación tradicionales: los periódicos, las revistas, las calles…

    Para eso, nos hace falta reunir varias decenas de miles de euros.

    Este es el momento idóneo. Somos muchos los ciudadanos que, después de 4 años de Zapatero, queremos cambiar el Gobierno. Los que queremos apostar por un futuro en paz y en libertad. Si conseguimos mantener y contagiar esta esperanza, en marzo podemos ver a Zapatero de patitas en la calle.

    Pero para que todo esto ocurra, necesitamos trabajar duro. Necesitamos convencer a todo el que coincida con este planteamiento para que salga a votar. Debemos tratar de neutralizar los sucios trucos de este Gobierno para conseguir que la gente se quede en su casa.

    Este es el motivo por el que HazteOir.org ha planeado la más importante – y eficiente –iniciativa de la historia de nuestra democracia para conseguir movilizar el voto en defensa de los valores. ¿Puedes aportar 30 euros para conseguir hacer más efectivo nuestro esfuerzo? Puedes hacerlo desde:
    http://www.hazteoir.org/haztesocio/yo-rompo-con-zapatero/

    Vamos a usar toda nuestra capacidad para influir en estas elecciones. Nuestro plan se basa, entre otras, en las siguientes estrategias:

    • Marketing viral para hacer llegar nuestro mensajes a la comunidad de internautas
    • Presencia en las noticias de los medios de comunicación
    • Anuncios en la prensa escrita
    • Internet

    Nuestra propuesta es muy sencilla:

    En marzo tenemos la mayor oportunidad de enderezar el camino que ha emprendido nuestro país bajo la Presidencia de Zapatero. Al mismo tiempo, podemos volver a poner de moda la defensa de los valores.

    Para ayudarnos en esta campaña con una pequeña contribución de 30 Euros, visita:

    http://www.hazteoir.org/haztesocio/yo-rompo-con-zapatero/

    ¡Muchas gracias!
    Ignacio Arsuaga y todo el equipo de HO



    --
    Para darte de baja: este enlace
    Para actualizar tus datos: este enlace
    Para hacerte socio/a o hacer un donativo: http://www.haztesocio.org
    Para debatir y participar: http://www.hazteoir.org/foro
    Por favor, no respondas a este email. Puedes enviarnos tu mensaje desde: http://www.hazteoir.org/node/9809
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    EL RIESGO DE CREDITO SU ADMINISTRACIÓN Y CONTROL.

     

     

    EL RIESGO DE CREDITO SU ADMINISTRACIÓN Y CONTROL.

     

    Cuadro de texto:

     

    Elaborado por Ms.F.Econ.  Félix Campoverde Vélez.

    Asesor Empresarial y Catedrático Universitario- Universidad Espíritu Santo- Guayaquil.

                                    

    El otorgamiento de crédito se ha constituido para muchas empresas y entidades financieras en el instrumento de penetración y profundización de mercado, y en consecuencia, la fuente de mayor riesgo de pérdidas y afectación patrimonial; de allí las oleadas de incertidumbre cuando no se cuenta con el personal, o asesoramiento adecuado para mitigar los riesgos de irrecuperabilidad  del crédito.

     

     Riesgo de crédito .-"Es la posibilidad de pérdida debido al incumplimiento del prestatario o la contraparte en operaciones directas, indirectas o de derivados que conlleva el no pago, el pago parcial o la falta de oportunidad en el pago de las obligaciones pactadas."

     

    Es importante que las entidades bancarias o crediticias deban juzgar adecuadamente la solvencia presente y futura de sus prestatarios y administrar eficientemente su cartera, teniendo en cuenta que "al Conceder Crédito" se puede incurrir en tres tipos de riegos: 1) Riesgos de Iliquidez, 2) Riesgo de Instrumentación o legal, y 3) Riesgos de Solvencia. El primero se evoca a la falta de dinero por parte del deudor para el pago, reflejándose en el incumplimiento de no poder efectuar el pago dentro del período predeterminado o de efectuarlo con posterioridad a la fecha en que estaba programada de acuerdo al contrato.  El segundo por la falta de precaución o conocimiento en la celebración de convenios, contratos, elaboración de pagares, letras de cambio, o  instrumentos de tipo legal que obliguen al deudor al pago (asimetría de información) y el tercer riesgo que se podría incurrir, por falta de un verdadero análisis e identificación del sujeto de crédito; que no tenga activos  o colaterales para el pago de sus obligaciones. Para ello es necesario que se adopte el siguiente procedimiento de  investigación y análisis del crédito, que se reflejen en un verdadero Scoring de Cédito.(Record de calificación de clientes)

     

    Las instituciones crediticias deben establecer esquemas eficientes de administración y control  del riesgo de crédito al que se exponen en el desarrollo del negocio, en resonancia a su propio perfil de riesgo, segmentación de mercado, según las características de los mercados en los que opera y de los productos que ofrece; por lo tanto es necesario que cada entidad desarrolle su propio esquema de trabajo, que asegure la calidad de sus portafolios y además permita identificar, medir, controlar / mitigar y monitorear las exposiciones de riesgo de contraparte y las pérdidas esperadas, a fin de mantener una adecuada cobertura de provisiones o de patrimonio técnico.

     
    La metodología para la administración y control del riesgo crediticio las fases de: identificación, medición, control y monitoreo del riesgo son esenciales para mitigar los riesgos: (Ver- Administración y control de los riesgos empresariales por Félix Campoverde )

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     


    El criterio para la formulación de las políticas de otorgamiento del crédito conservadoras o liberales; no deben depender de caprichos o albedrío de los directivos, sino de muchas circunstancias y situaciones: calificación del crédito por tipos de clientes, y productos, perfiles del prospecto de crédito, factores endógenos y exógenos (mercado) de la entidad crediticia, ya que otorgar un crédito implica la necesidad de hallar un equilibrio entre el imperativo de invertir en el cliente (visión comercial) y, por otro lado, el incremento de las necesidades financieras y sus costos (visión económica). En función de la situación en cada momento y coyuntura, la entidad  deberá establecer unas condiciones u otras en políticas de concesión de crédito. Por ejemplo, en períodos interanuales, en función de la estacionalidad del producto o en función de cada situación del entorno económico. (Si recordamos el tema expuesto en administración y control de los riesgos empresariales el análisis del crédito sigue siendo cuantitativo y cualitativo).

     

    Los síntomas y señales del comportamiento de la cartera crediticia son factores esenciales para la clasificación de los clientes actuales y futuros, para ello las metodologías y técnicas analíticas basadas en el comportamiento histórico de las operaciones de crédito y contingentes, que permitan determinar la pérdida esperada sobre la base de la probabilidad de incumplimiento, el nivel de exposición y la severidad de la pérdida. Para el cálculo de estos componentes se debe disponer de una base de datos mínima de tres años inmediatos anteriores, que contenga  elementos suficientes para el cálculo de pérdidas esperada.

     

    Para el calculo de la Perdida Esperada debe considerarse factores como: 1)Probabilidad de incumplimiento (Pi), 2) Nivel de exposición del riesgos (E), 3) Tasa de recuperación(r), y 4) Severidad de la perdida (1-r). Su formulación es:PE  =  E  *   Pi  *  (1 – r)

     

    Entendiéndose:

     

    Probabilidad de incumplimientos(Pi), Es la posibilidad de que ocurra el  incumplimiento parcial o total de una obligación de pago o  el rompimiento de un acuerdo del contrato de crédito, en un período determinado contractualmente;

     

    Nivel de exposición del riesgo de crédito (E).- Es el valor presente al momento de producirse el incumplimiento de los flujos que se espera recibir de las operaciones crediticias;

     

    Tasa de recuperación (r).- Es el porcentaje de la recaudación realizada sobre las operaciones de crédito que han sido incumplidas;

     

    Severidad de la pérdida (1 – r ).- Es la medida de la pérdida que sufriría la entidad crediticia después de haber realizado todas las gestiones para recuperar los créditos que han sido incumplidos, En este momento se   ejecutan las garantías o  se deberá recibirlas como dación en pago. Cabe anotar que la  severidad de la pérdida es igual a (1 - Tasa de recuperación);

     

    Pérdida esperada (PE).-  Es el valor esperado de pérdida por riesgo crediticio en un horizonte de tiempo determinado, resultante de la probabilidad de incumplimiento, el nivel de exposición en el momento del

    incumplimiento y la severidad de la pérdida.

     

    Para la mitigación de los riesgos crediticios es frecuente tener en cuenta que a través de la información obtenida del cliente y de la relación comercial aparece una serie de alarmas que deben ser investigadas y analizadas correctamente:

     

    ü  Atrasos en el pago de recibos.

    ü  Expansión galopante en corto tiempo. – (Se debe contrastar su capacidad financiera).

    ü  Pedidos superiores a consumo habitual.

    ü  Solicitud reiterada de renovaciones.- (Evaluar cada petición exigiendo garantías a las mismas.)

    ü  Impago de impuestos y cuotas de la Seguridad Social.

    ü  Gastos desproporcionados a la actividad.-

    ü  Desmejoramiento en la presentación del local.

    ü  Entre otras...

     

    De estas surgen las Provisiones específicas, del análisis individual de cada sujeto de crédito como estimaciones de pérdida, que son constituidas sobre un segmento del portafolio, en aplicación de la normatividad vigente de cada país.  

     

    El ejecutivo de  como parte de su proceso operativo debería tener en cuenta siempre:

    ü  Cada solicitud de crédito es una oportunidad.

    ü  No prejuzgar, sino escuchar con interés

    ü  Conceder el Crédito con Suavidad y Humildad (No darlo como un favor)

    ü  Las reglas pueden enriquecer los conocimientos

    ü  Cerciorarse de que el cliente conoce los plazos las condiciones contratuales.

    ü  Ser justo y uniforme en materia de descuento y recargo

    ü  No permitir que el cliente señale las condiciones de negociación

    ü  Cerciorarse de que las cifras están correctas

    ü  No pretender tener conocimiento que realmente no se tenga (preguntar, investigar y orientar)

    ü  Hay que ver el ARBOL completo (ventajas y desventajas del crédito)

    ü  Pensar que no solamente es bueno sino de fácil recuperación.

    ü  No comprometerse prematuramente ante el cliente

    ü  No ofrecer esperanzas  cuando no las hay.

    ü  No atribuir el rechazo del crédito a otra personas

    ü  Nunca asumir actitud de huida  ante el cliente.

    ü  Aceptar la responsabilidad y tomar las decisiones con prontitud

    ü  Simplificar al cliente sus operaciones

    ü  Consultar frecuentemente las políticas y procedimientos de Crédito y Cobranzas como las legislaciones.

     

    Hay que recordar que el éxito del crédito esta en la recuperación total de a inversión, y para ello hay que mitigar los riesgos  en los procesos de  otorgamiento y recuperación.

    "UN CREDITO BIEN CONCEDIDO UN CLIENTE BIEN SERVIDO"

     

    Un aporte de C&C

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    Una siesta puede mejorar el rendimiento de la memoria de las personas

    SIESTA ....¿se ha intentado legislar al respecto en Chile?

    Una siesta puede mejorar el rendimiento de la memoria de las personas

    Posted: 03 Feb 2008 11:12 AM CST

    Durmiendo una siestaUna pequeña siesta durante el día, de aproximadamente 45 minutos, puede ser muy beneficiosa para la memoria declarativa de las personas. El estudio, llevado a cabo por médicos de Harvard estudió a 33 jóvenes (11 hombres y 22 mujeres) de un promedio de edad de 23,3 años. Todos llegaron al laboratorio a las 11:30 y se los entrenó en diferentes pruebas de memoria a las 12:00 y a las 13:00. 16 participantes tomaron una siesta, mientras que 17 permanecieron despiertos, y fueron nuevamente evaluados a las 16:00.

    Se descubrió que, en 3 pruebas de memoria declarativa diferentes, los que habían dormido mostraron una mejora frente a los que no; sin embargo esto se observó solamente en aquellos individuos que habían aprendido bien las tareas durante el entrenamiento. "Esto sugiere que hay una barrera que se debe superar para que dormir efectivamente mejore la performance en los exámenes de memoria" dijo el Dr. Tucker, líder de la investigación. "La importancia de este descubrimiento es que durante el sueño no se puede procesar indiscriminadamente toda la información que obtuvimos mientras estábamos despiertos, sino sólo aquella que se aprendió bien."

    Estos estudios revelan algo que la mayoría de los estudiantes sabe: antes de cualquier examen es fundamental haber dormido bien; especialmente en aquellos que exigen algún tipo de esfuerzo creativo con los conocimientos adquiridos en los días anteriores.

    Más Información | Science Daily
    En Genciencia | Dormir: Fundamental para poder aprender

    Saludos
    Rodrigo González Fernández
    DIPLOMADO EN RSE DE LA ONU
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